- Que las familias españolas
tengan el 70% de sus ahorros invertidos en vivienda puede llegar a generar
situaciones paradójicas: por ejemplo, que un jubilado viva en un piso valorado
en unos cientos de miles de euros mientras la pensión no le permite mantener su
nivel de vida anterior.
- Consciente de eso, el Gobierno introdujo
incentivos fiscales en 2015 para transformar el patrimonio inmobiliario en una
renta vitalicia.
- Ahora, el mercado trata
además de reactivar la hipoteca inversa, que fracasó en su lanzamiento antes de
la crisis y que permite obtener una renta mensual que complete la pensión sin perder la propiedad.
- Este producto está pensado
para personas con una edad media superior a 65 años con su vivienda en
propiedad. El cliente recibe del banco un porcentaje del valor de la casa, en
torno al 30%, como renta mensual, en un solo pago o como línea de crédito, y
pone como garantía su inmueble, aunque sigue
siendo de su propiedad y puede seguir viviendo en él y dejarlo en herencia.
- La hipoteca inversa garantiza
una renta sin perder la propiedad
- La deuda generada, más los
intereses, que suelen superar el 6%, es liquidada por los herederos al
fallecer. Estos pueden optar por saldarla con su propio dinero, formalizando
una hipoteca normal sobre la vivienda o con parte del dinero que obtengan con
la venta de esa casa.
- España es el país de la UE en
el que más hace falta la hipoteca inversa, pues hay casi ocho millones de personas con más de 65
años con su casa o piso en propiedad. Además, más del 95% de los hogares
encabezados por jubilados tiene ya su vivienda pagada.
- Óptima Mayores: firma
española de asesoramiento independiente especializada en este producto.
- El producto, según los
expertos, está pensado sobre todo para personas con viviendas con cierto valor
económico. Desde Óptima Mayores explican que sus clientes reciben una renta de
unos 90.000 euros por un interés medio del 5,95%. Además, recuerdan que este
tipo de préstamo, regulado por ley desde 2007, incluye incentivos fiscales
cuando se trata de la vivienda habitual como la exención del Impuesto de Actos
Jurídicos Documentados (AJD). También está exenta del IRPF la renta recibida.
- La
banca española empezó a comercializarlas en 2006
- La banca española empezó a
comercializarlas en 2006, justo antes del estallido de la burbuja inmobiliaria
y la crisis financiera, lo que hizo fracasar el producto, de forma que en 2013
las entidades dejaron de venderla. Ahora recelan de este producto. Según
explican fuentes del sector, la banca es muy reacia a constituir estas
hipotecas por miedo al riesgo reputacional tras los escándalos de las
participaciones preferentes y las cláusulas suelo.
- A ello hay que sumar que
los bancos imponían la contratación de elevados seguros de renta vitalicia. Un
reciente estudio de la Fundación Edad & Vida sobre el ahorro para la
jubilación añade que entre sus desventajas está su desconocimiento, la
exposición a la variación del precio de la vivienda y la aversión de los
mayores a contraer deudas, aunque lo cita entre las alternativas para convertir
ahorro inmobiliario en rentas para completar la pensión.
5 fórmulas para convertir tu vivienda en una renta para la jubilación
https://cincodias.elpais.com/cincodias/2019/02/05/economia/1549377124_799655.html
HIPOTECA INVERSA Y RENTA VITALICIA
https://www.abc.es/economia/abci-mercado-relanza-hipoteca-inversa-para-completar-pension-201810090232_noticia.html
https://es.wikipedia.org/wiki/Hipoteca_inversa
